Съ депозитами и вкладами на текущій счетъ слѣдуетъ обращаться чрезвычайно осмотрительно, такъ какъ опрометчивое распоряженіе вкладами можетъ не менѣе выпуска билетовъ сдѣлаться для банка источникомъ опасности. По самой сущности этого дѣла, владѣльцы вкладовъ желаютъ быстраго обратнаго полученія своихъ денегъ, какъ скоро имъ представляется въ нихъ надобность, между тѣмъ какъ банкъ, для того чтобы имѣть возможность платить проценты по вкладамъ и самому получать при этомъ выгоду, долженъ отдавать ихъ въ ссуду на опредѣленные сроки. Такъ какъ вклады иногда подлежатъ возвращенію безъ предварительнаго увѣдомленія о желаніи получить ихъ обратно, иногда же, срокъ, опредѣленный для такого предварительнаго увѣдомленія, бываетъ короче того, на который банкъ дѣлаетъ свои ссуды, то банкъ попадаетъ въ затруднительное положеніе каждый разъ, какъ, вслѣдствіе какого-нибудь событія или кризиса, публикою овладѣваетъ недовѣріе и кредиторы банка по депозитамъ начинаютъ осаждать его. Поэтому, благоразуміе требуетъ, чтобы банкъ, въ видахъ упроченія своего кредита и возможно большаго огражденія собя отъ приливовъ паническаго недовѣрія, держалъ въ своемъ портфелѣ лишь такія бумаги, которыя легко и быстро могутъ быть превращаемы въ наличныя деньги. Банкъ, который, подобно кредитнымъ учрежденіямъ, занимается, въ то же время, и биржевыми спекуляціями, всегда будетъ имѣть на рукахъ облигаціи и акціи, которыя, при наступленіи кризиса, сильно падаютъ въ цѣнѣ, трудно продаются и, въ случаѣ, если банкъ ихъ предлагаетъ въ слишкомъ большомъ количествѣ, подрываютъ еще болѣе какъ свой собственный кредитъ, такъ и кредитъ того общества, которое ихъ выпустило.
Такъ какъ при депозитныхъ оборотахъ наибольшая опасность, въ случаѣ кризиса, лежитъ въ томъ, что должники банка не взнесутъ свой долгъ вовремя, и банкъ не будетъ въ состояніи удовлетворить владѣльцевъ вкладовъ, когда они потребуютъ свои деньги обратно, то необходимо, прежде всего, устранить все способствующее усиленію этой опасности. Дѣло въ томъ, что банки, хотя и исполняютъ предписаніе закона, требующее, чтобы одна треть суммы выпущенныхъ ими билетовъ всегда имѣлась въ банкѣ наличными деньгами, но въ этотъ обезпечивающій фондъ зачитаютъ и суммы имѣющихся у нихъ вкладовъ и капиталовъ, положенныхъ на текущій счетъ; такимъ образомъ, они могутъ умножать свой капиталъ далеко за предѣлы уплаченнаго акціонернаго капитала. Этимъ разрѣшеніемъ пользуются именно привиллегированные банки. Особенно сильно пользуется имъ французскій банкъ; но этотъ банкъ обезпеченъ отъ опасности своимъ хорошо-снабженнымъ портфелемъ, который позволяетъ ему, во всякое время, освободить требующуюся часть своихъ средствъ черезъ полученіе уплаты по векселямъ и черезъ сокращеніе кредита. Многіе частные банки ввели у себя тоже благоразумныя ограниченія съ этою цѣлью. Таковъ, напри-
С депозитами и вкладами на текущий счет следует обращаться чрезвычайно осмотрительно, так как опрометчивое распоряжение вкладами может не менее выпуска билетов сделаться для банка источником опасности. По самой сущности этого дела, владельцы вкладов желают быстрого обратного получения своих денег, как скоро им представляется в них надобность, между тем как банк, для того чтобы иметь возможность платить проценты по вкладам и самому получать при этом выгоду, должен отдавать их в ссуду на определенные сроки. Так как вклады иногда подлежат возвращению без предварительного уведомления о желании получить их обратно, иногда же срок, определённый для такого предварительного уведомления, бывает короче того, на который банк делает свои ссуды, то банк попадает в затруднительное положение каждый раз, как вследствие какого-нибудь события или кризиса публикою овладевает недоверие и кредиторы банка по депозитам начинают осаждать его. Поэтому благоразумие требует, чтобы банк в видах упрочения своего кредита и возможно большего ограждения себя от приливов панического недоверия держал в своем портфеле лишь такие бумаги, которые легко и быстро могут быть превращаемы в наличные деньги. Банк, который, подобно кредитным учреждениям, занимается в то же время и биржевыми спекуляциями, всегда будет иметь на руках облигации и акции, которые при наступлении кризиса сильно падают в цене, трудно продаются и, в случае если банк их предлагает в слишком большом количестве, подрывают еще более как свой собственный кредит, так и кредит того общества, которое их выпустило.
Так как при депозитных оборотах наибольшая опасность, в случае кризиса, лежит в том, что должники банка не внесут свой долг вовремя, и банк не будет в состоянии удовлетворить владельцев вкладов, когда они потребуют свои деньги обратно, то необходимо прежде всего устранить все, способствующее усилению этой опасности. Дело в том, что банки хотя и исполняют предписание закона, требующее, чтобы одна треть суммы выпущенных ими билетов всегда имелась в банке наличными деньгами, но в этот обеспечивающий фонд засчитывают и суммы имеющихся у них вкладов и капиталов, положенных на текущий счет; таким образом они могут умножать свой капитал далеко за пределы уплаченного акционерного капитала. Этим разрешением пользуются именно привилегированные банки. Особенно сильно пользуется им французский банк; но этот банк обеспечен от опасности своим хорошо снабженным портфелем, который позволяет ему во всякое время освободить требующуюся часть своих средств через получение уплаты по векселям и через сокращение кредита. Многие частные банки ввели у себя тоже благоразумные ограничения с этою целью. Таков, напри-
