каждым банком чеков, выписанных на все другие банки. При таком соглашении клиент каждого из банков может принимать и реализовать в своем банке чеки лиц и учреждений, являющихся клиентами всех других банков. В конце каждого дня банки, в лице их представителей, встречаются в т. н. расчетной палате (англ. Clearing House) (в СССР — в расчетном отделе Государственного банка), где взаимно противопоставляют и зачитывают накопившиеся за день чужие чеки. Т. о., расчетное объединение может охватить клиентов всех банков данной местности, а посредством соглашения между банками различных частей страны может приобрести и интерл опальный характер. В итоге огромная доля платежей производится без применения денег путем бухгалтерских записей в банковских книгах.
В первой стадии своего развития Б. р. опирались на вклады, действительно вносившиеся клиентами банков наличными деньгами; в дальнейшем банки стали предоставлять право выдавать на них чеки также и клиентам, не имеющим никаких вкладов, если только эти клиенты, по сведениям банка, обладали достаточной платежеспособностью. Открывая текущий счет в кредит, банк, т. о., предоставляет клиенту распоряжаться известной суммой (в пределах открытого текущего счета) посредством приказов на банки (чеков). «Должник банка становится его мнимым вкладчиком» (Маркс). По свидетельству Витгерса, большая часть банковских вкладов в англ. практике состоит не из внесенной наличности, а из открытых кредитов; каждый заем у банка создает вклад банку. Оплата банком приказов его мнимого вкладчика отнюдь не требует действительной выдачи банком по этим приказам наличных денег, ибо и тот клиент, к-рому банк платит на основе таких приказов, обычно не требует наличных денег, а только предлагает банку приписать причитающиеся ему (предъявителю чеков) суммы к своему текущему счету. Т. о., не только клиент банка оказывается мнимым вкладчиком, но и банк является мнимым кредитором, т. к. предоставленный им в распоряжение клиента денежный капитал является мнимым капиталом. В сущности, в данном случае ни клиент не кредитует банка, ни банк — клиента, а все сводится к тому, что банк на известных условиях предоставляет своему клиенту в известных размерах пользоваться зачетным аппаратом банка для его взаимных расчетов со всеми другими клиентами банка.
Хотя банк, открывая текущий счет, предоставляет в распоряжение клиента не денежный капитал, а лишь свой зачетный аппарат, тем не менее, поскольку этот аппарат заменяет с успехом обладание денежным капиталом, являясь таким же орудием обращения, как и наличные деньги, постольку банк не имеет никаких оснований отказываться от взимания процента за мнимый «капитал» текущего счета; этот процент является источником для покрытия расходов банков по содержанию аппарата Б. р. и для получения банками прибыли.Организация Б. р. создает у буржуазных теоретиков и практиков иллюзию, будто банки могут путем открытия кредитов (текущих счетов)' создавать по своему желанию денежные капиталы и из орудий кредита превращаться в творцов его (Маклеод, Ган и др.). Опираясь на тот факт, что при Б. р. заем (мнимый) у банка предшествует вкладу в банк, и что, т. о., активная операция банка предшествует пассивной его операции, а не следует за ней, эти теоретики объявляют сданной в архив теорию классической школы политической экономии, — теорию, по к-рой кредит только перемещает уже существующие денежные капиталы. Открытие текущего счета (без внесения вклада наличными) создает не денежный капитал, а только условие для Б. р., представляя собой лишь своеобразный договор о включении мнимого вкладчика в расчетную организацию. Поэтому явления, связанные с Б. р., отнюдь не опровергают кредитную теорию классиков.
Б. р., обычно, охватывают лишь крупные платежи, т. к. при мелких платежах, требующих таких же расходов по содержанию аппарата, как и крупные платежи, банку становится невыгодным проведение этой операции. Необходимым условием для широкого развития системы Б. р. является известный уровень коммерческой честности и сравнительная устойчивость и плавность экономического развития. В странах с большим числом густо населенных городских центров, аппарат Б. р. окупает себя скорее, чем в странах земледельческих.
Наибольшее развитие Б. р. получили в Англии, где имелись в наличии все указанные условия. Однако, и здесь система Б. р. не могла выйти за определенные границы и не могла охватить широкие слои получателей мелких доходов. Гораздо меньше предпосылок для широкого применения Б. р. в таких странах, как дореволюционная и Советская Россия.
Сокращая количество денег, необходимых для оборота, Б. р. выполняют ту же экономическую функцию, что и выпуск банкнот (см.). Поэтому Б. р. и эмиссия банкнот в известных пределах исключают друг друга: расширяя Б. р., банки тем самым сокращают сферу обращения банкнот. Широким распространением Б. р. объясняются незначительные размеры банковской эмиссии в Англии по сравнению с другими странами.
Выгоды Б. р. оказались там значительнее, чем выгоды от выпуска банкнот, тем более, что по акту Пиля (см. Банк Английский) эмиссия банкнот должна была быть обеспечена золотом почти фунт за фунт, что значительно повышает издержки банковской эмиссии.
Совершенно особо стоит грандиозная попытка организации универсальных Б. р., сделанная в эпоху военного коммунизма в СССР (тогда РСФСР). История вопроса о Б. р. в этот период разделяется на 4 фазы.
В первый год революции организация Б. р. рассматривалась, гл. обр., как средство для извлечения из оборота бумажных денег и сокращения эмиссии; поэтому требование введения Б. р. до 1919 обычно ветре-
