банки, въ придачу къ той неосмотрительности, съ которой они расточали свой кредитъ, еще, по всѣмъ вѣроятіямъ, прибѣгали и къ злоупотребленію векселями, въ размѣрѣ вышеозначенной суммы. Между тѣмъ, мы видимъ, что, одновременно съ этимъ, отношеніе билетовъ къ металлическому запасу отличалось самою строгою солидностью. Позднѣйшая пріостановка платежей банками была вызвана отнюдь не билетами, которые непрерывно обмѣнивались на золото, а внезапно нахлынувшею массою требованій о возвращеніи депозитовъ.
Для того, чтобы Нью-Іоркскіе банки могли стать на прочную ногу, по нашему мнѣнію, необходимо положить въ основаніе ихъ дѣятельности слѣдующія начала: во-первыхъ, они должны сдѣлаться осмотрительнѣе въ дѣлѣ открываемаго ими кредита, чтобы, съ одной стороны, не выдавать ссудъ ненадежнымъ заемщикамъ, отъ которыхъ они или вовсе не могутъ получить своихъ денегъ обратно, или не могутъ получить въ надлежащее время, а такъ же, чтобы не поощрять безумія спекуляціи. Во-вторыхъ, банки должны, въ обезпеченіе тѣхъ депозитовъ, которые подлежатъ возврату безъ предварительнаго увѣдомленія, т. е., немедленно по востребованіи, держать сильный резервъ наличныхъ денегъ; слѣдовательно, они не должны раздавать въ ссуды всѣ депозиты, а лишь тѣ, которые поступаютъ къ нимъ подъ условіемъ предварительнаго увѣдомленія о возвратѣ. Въ-третьихъ, на депозиты, подлежащіе немедленной оплатѣ по предъявленіи требованія, банки не должны выдавать процентовъ, потому что именно эти обязательства, вынуждающіе банки, въ свою очередь, раздавать эти депозиты въ ссуды, бываетъ главною причиною того затрудненія, въ которое попадаютъ банки, какъ скоро, въ эпохи кризиса, внезапно поступаетъ масса требованій о возвращеніи депозитовъ. Въ-четвертыхъ, въ отношеніи депозитовъ, поступающихъ подъ условіемъ предварительнаго увѣдомленія о возвратѣ, банки должны ввести различіе въ размѣрахъ процентовъ за депозиты, смотря по большей или меньшей продолжительности срока для такого увѣдомленія, такъ чтобы, напр., депозиты, для возвращенія которыхъ назначенъ шестимѣсячный срокъ по предварительномъ увѣдомленіи, давали большій процентъ, чѣмъ тѣ, для которыхъ этотъ срокъ опредѣленъ въ три мѣсяца. Только при этихъ условіяхъ обороты съ депозитами могутъ производиться на надежныхъ основаніяхъ.
Намъ кажется также, что гарантія, установленная нью-іоркскимъ законодательствомъ для билетовъ, не во всѣхъ обстоятельствахъ можетъ достигать своей цѣли. Государственныя бумаги, служащія обезпеченіемъ билетовъ, въ эпохи кризиса могутъ быть продаваемы лишь съ большими потерями, а иногда, если онѣ слишкомъ большими массами поступаютъ на рынокъ, то онѣ, какъ это особенно часто случается въ Америкѣ, и вовсе не идутъ съ рукъ; такимъ образомъ, бумаги эти какъ разъ въ моментъ кризиса и не представляютъ никакой гарантіи, хотя законъ именно въ виду кризисовъ и установилъ это требованіе. Дѣйствительною гарантіею можетъ служить лишь запасъ наличныхъ
банки впридачу к той неосмотрительности, с которой они расточали свой кредит, еще, по всем вероятиям, прибегали и к злоупотреблению векселями в размере вышеозначенной суммы. Между тем мы видим, что одновременно с этим отношение билетов к металлическому запасу отличалось самою строгою солидностью. Позднейшая приостановка платежей банками была вызвана отнюдь не билетами, которые непрерывно обменивались на золото, а внезапно нахлынувшею массою требований о возвращении депозитов.
Для того чтобы нью-йоркские банки могли стать на прочную ногу, по нашему мнению, необходимо положить в основание их деятельности следующие начала: во-первых, они должны сделаться осмотрительнее в деле открываемого ими кредита, чтобы, с одной стороны, не выдавать ссуд ненадежным заемщикам, от которых они или вовсе не могут получить своих денег обратно, или не могут получить в надлежащее время, а также, чтобы не поощрять безумия спекуляции. Во-вторых, банки должны в обеспечение тех депозитов, которые подлежат возврату без предварительного уведомления, то есть немедленно по востребовании, держать сильный резерв наличных денег; следовательно, они не должны раздавать в ссуды все депозиты, а лишь те, которые поступают к ним под условием предварительного уведомления о возврате. В-третьих, на депозиты, подлежащие немедленной оплате по предъявлении требования, банки не должны выдавать процентов, потому что именно эти обязательства, вынуждающие банки, в свою очередь, раздавать эти депозиты в ссуды, бывает главною причиною того затруднения, в которое попадают банки, как скоро в эпохи кризиса внезапно поступает масса требований о возвращении депозитов. В-четвертых, в отношении депозитов, поступающих под условием предварительного уведомления о возврате, банки должны ввести различие в размерах процентов за депозиты, смотря по большей или меньшей продолжительности срока для такого уведомления, так чтобы, например, депозиты, для возвращения которых назначен шестимесячный срок по предварительном уведомлении, давали больший процент, чем те, для которых этот срок определен в три месяца. Только при этих условиях обороты с депозитами могут производиться на надежных основаниях.
Нам кажется также, что гарантия, установленная нью-йоркским законодательством для билетов, не во всех обстоятельствах может достигать своей цели. Государственные бумаги, служащие обеспечением билетов, в эпохи кризиса могут быть продаваемы лишь с большими потерями, а иногда, если они слишком большими массами поступают на рынок, то они, как это особенно часто случается в Америке, и вовсе не идут с рук; таким образом, бумаги эти как раз в момент кризиса и не представляют никакой гарантии, хотя закон именно ввиду кризисов и установил это требование. Действительною гарантией может служить лишь запас наличных
